你好，消费型产品责任简单；综合保费低，与返还型保险保费相比，价格优势明显；能更好的来展现出“保险的本质是保障”这个特点。还有与返还重疾险形成鲜明对比的自消费型重疾险，实现的是单纯保障。保障期内出险，赔付保额，未知出险合同到期未出现，保障责任终止，已交保费拿不回。不过目前，很多消费型保险设置的是保障期内道身故返还保单现金价值。此解答转自大象保险，希望能帮到你！，消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了，返还型重疾险就是有身故责任的，消费型重疾险在合同期之内没出险保费不退还www.51dongshi.com防采集。
返还型也就是两全重疾险，被返还的其实就是保费。有的重疾险产品，会以附加险的形式，增加一个责任，若指定年龄前没有发生重疾风险，可以返还已交保费（比如70岁前或80岁前），后续重疾险责任依然存在。
买重疾险时大家最常问到三个问题： 重疾保险怎么买划算？重疾保险保额要买多少？保额是不是越高越好？重疾
操作方法
返还型也就是两全重疾险，被返还的其实就是保费。有的重疾险产品，会以附加险的形式，增加一个责任，若指定年龄前没有发生重疾风险，可以返还已交保费（比如70岁前或80岁前），后续重疾险责任依然存在。
买重疾险时大家最常问到三个问题： 重疾保险怎么买划算？重疾保险保额要买多少？保额是不是越高越好？重疾
一般的储蓄型重疾险，重疾责任和身故责任采用的是“共用保额模式”。比如你买了一款重疾险，重疾保额50万，身故保额也是50万，其实这个“50万”是二者共用的，重疾赔了身故就不赔了，同理人身故了重疾责任消失，自然也不赔。
返还型重疾险可以说是储蓄型保险，兼顾保障以及理财投资的功能。若被保者在保险合同的保障时间内没有出险，
总之，虽然储蓄型重疾险既保重疾又保身故，但因为共用保额，二者只能“二赔一”。
其实这两种类型的重疾险并不冲突，主要看在选购时更在意什么。一般来说，从保费方面来看，消费型重疾险的保
区别一：产品特点不同
你好，消费型产品责任简单；综合保费低，与返还型保险保费相比，价格优势明显；能更好的展现出“保险的本质
储蓄型重疾险，一般指的是保障期限长，有现金价值（退保金）的重疾险，发生风险可以赔付，无病可以以后退保拿钱，想要拿钱的方式要么退保，要么发生重疾或身故等赔给受益人。
“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么
返还型重疾险，有两种类型，一种是定期返还重疾，比如保至60、70、80岁退保费，返还保费后合同终止；另一种返还型产品是约定时间返还保费以后，保障依然有效，但是返保费以后，现金价值为0，后续发生风险可以赔，但是退保不再拿钱。
消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点
区别二：产品形态不同
今天说说消费型和返还型保险。消费型保险，价格便宜。以小孩的重疾为例，保个30年，50万保额一年也
我们日常所说的储蓄型产品，一般是常规重疾险，就是保轻重疾保障。而返还型重疾险要么是两全保险，要么是常规重疾险附加两全保险，有病治病，无病返还。
消费和返还、定期和终身，教你怎么选重疾险大家在购买医疗险和意外险的时候，通常都是很爽快的，毕竟保费
“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。误区一：只看中返钱，不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。误区二：到期返还，才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。误区三：消费型不返还，不赔太亏很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。哪些人群可以考虑购买返还型保险？1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可e68a84e799bee5baa6e79fa5e9819331333433633335持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护，消费型：发病就赔，不发病不赔。保险合同到期后直接终止，但杠杆高，同样的保障保费更低。返还型：俗称储蓄型，发病就赔，不发病则在某个年龄段或身故返还约定的金额，保费远高于消费型重疾险，想要知道消费型重疾险和返还型重疾险的区别，首先我们要了解他们各自是什么意思呢？消费型重疾险：在约定保障期间内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，也不返还保费，这种重疾险可以成为消费型重疾险。返还型重疾险：在约定保障期间内，如果没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。可以达到“有病治病，没病范本”的目的。其实除了返还型重疾险，还有一种叫做储蓄型重疾险，他们都属于“非消费型重疾险”，由于带有包含终身寿险的成分，所以不管患病还是身故，100%可以获得理赔。消费型重疾险和返还型重疾险的区别最大的区别在于：如果没有出险e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333433616166，交的钱是不是“白花了”。很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没有生什么大病，这笔钱岂不就是白花了！感觉不划算。而返还型重疾险有病治病，没病范本，钱没有白花，比较划算。想要搞清楚到底谁比较划算，要先了解保费的一些原理：风险保费：消费型重疾险知关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来说就是花钱买保障，没有储蓄的作用。储蓄保费：返还型重疾险这类的非返还型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同规定返还部分给我们。所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少很多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而返还型重疾险这类非消费型重疾险多交的保费就打了水漂，不会返还。保险无法买前试用，所以常常会给人一种“ 买了保险没用上，钱就白花了 ”的错觉。但 根据历年的理赔年报来看，保险公司每年赔出去的钱，都是上亿元的真金白银。深蓝君在科学投保五大原则一直强调，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。更多保险科普和产品测评，欢迎到深蓝保官网查看，消费型重疾险是被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如被保险人患符合合同内约定的重大疾病，保险公司按合同内约定的额度给付；如果在约定时间内未患合同内约定的重大疾病，保险公司不返还所交保费zd。返还型其实是储蓄型重疾险的一种特殊险种，有到期返还的功能，如果在保险期限内患符合合同内约定的重大疾病，即按合同约定获得理赔；如果保险到了期限或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还合同内约定的金额。定期型分版类：消费型：通俗的说就是交多少年保多少年或约定保险期限，发生合同内规定重大疾病理赔，合同到期没发生合同内规定重大疾病也不能退还保费。储蓄型：每年缴固定保费，缴费频率和保障期限自由选择，合同到期没发生合同内规定的重大疾病就返还约定金额。终身型分类：消费权型:保障到终身，但是终身没有发生重大疾病，保费也不能退。储蓄型:含身故又分为两全重疾险，也就是说一份寿险附加一份重疾险，如果在约定期限内发生合同内规定的重大疾病可使用重疾险给付保额且合同失效，反之身故后赔付寿险约定金额。但是相对来说储蓄型会比消费型贵一些，毕竟带返还功能。本回答被网友采纳，消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：第一点百是费用，消费型产品交得少，但度是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金问的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。第二点是答保障时间，消费型回产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵答活选择，消费和返还、定期和终身，教你怎么选重疾险大家在购买医疗险和意外险的时候，通常都是很爽快的，毕竟保费便宜，保障内容也相差不大，且只保一年，不合适了来年再换就好了。但是重疾险就不同了，保费可能要大几百几千甚至上万，种类也比较多，光选消费型还是返还型，选定期还是终身，就让很多人摸不着头脑了。投保之前，各方面都要顾及，考虑稳妥。怎样才算是稳妥呢？本文就来手把手教你选择适合自己的重疾险。1. 重疾险的分类（1）按照保障期限，分为：定期型和终身型。定期重疾险：只在一定期间提供保障的险种，比如保障期间为1年、10年、20年、30年，或者保障到70岁、保障到75岁等。终身重疾险：终此一生，都提供保障的险种。市面上还有一些一年期的重疾险，这里我们用一个表格区分一些这三种类型。一年期、定期和终身重疾险也都有各自的优缺点。毋庸置疑，随着年龄上涨，重疾风险会越来越高，因此，原则上是买长不买短。但在实际操作中，依然需要结合自己的预算。如果目前预算充足，强烈建议购买终身重疾险。不会因为在保障期间出险，而无法再次投保。因为保费恒定，从长远的角度看，其实保费优势也是很大的。如果目前预算不足，建议先购买一份定期重疾险，等到经济宽裕再及时补充终身保障。（2）按照保费是都有返还，分为：消费型和返还型。消费型重疾险：保费非常便宜，但到期不返还保额，不患重大疾病也不会赔钱，到期后一分钱都没有了。返还型重疾险：到期或者身故可获得保额赔偿，身故按照保额赔付。相当于是一份主险附加了一份终身寿险，或者定期寿险，但自然保费要贵一些。怎么选呢？预算比较紧张的，希望每一分保费都用来保障疾病的，很明显消费型比较适合。如果是有保费返还的需求的，“有病治病、无病返本”的观念比较强的，就比较适合返还型重疾险了。此外，还有储蓄型重疾险，指的是含身故保障，但到期不返还保费的。除消费型、返还型，和定期终身意外，重疾险还有单次赔付和多次赔付，是否含轻/中症保障、是否含豁免保障等类型。下面就给大家带来三款不同类型的重疾险，可以满足不同的需求，适合不同的人群，看对眼的就来梧桐树保险网直接带回家吧！二、重疾险产品测评对比首先要明确一点，因为重大疾病治疗费用高、持续时间长、收入损失久，所以无论选择何种类型的重疾险，保额都是最首要的，买重疾险就是买保额！银保监会统一定义了25种高发疾病，目前治疗费如下表所示：我们可以看到平均治疗费用在30万上下。因此选择重疾险之前，先确定30的保额，预算充足一些的可以选择50万或者更高，更安心。下列产品测算保费也是一30万/50万为例。不同类型的重疾险对比产品类型区别：完美人生守护（尊享版）：储蓄型（可附加保费返还责任）+定期/终身+多次赔付+含中、轻症+含豁免瑞泰瑞盈：消费型+定期/终身+单次赔付+不含中、轻症（轻症可附加）+不含豁免（附加轻症则可轻症豁免）康乐一生2019：储蓄型+定期/终身+单次赔付+含中、轻症+含豁免直接说结论：①预算比较紧张，希望寻求一份单纯的重疾保障的，可以选择瑞泰瑞盈重疾险，还可自行选择附加轻症责任，附加之后保费增幅也非常有限：②预算略充足一些，注重癌症保障，或者希望提高重大家庭责任阶段的重疾保障的，可以选择康乐一生2019。重疾、轻症、中症风险全面覆盖：保单前十年罹患重疾，额外赔付30%保额，重要家庭责任阶段保障更充足；中症赔付50%保额，算是市面较高水平；轻症递增赔付，也可以得到更高的保障；可附加第二次癌症保险金，癌症复发、转移等情况均有保障，间隔期仅3年；身故/全残有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。③如果预算较充裕，希望寻求全方位保障的，首选完美人生守护（尊享版）重疾险。重疾、轻症、中症全面覆盖，均多次赔付，可覆盖一生各个阶段；重疾6次递增赔付，累计750%保额，未来医疗费用上涨、通胀，重疾保障依旧很充足；含10种儿童特定疾病，双倍赔付，儿童投更利好；可附加第二次癌症保险金，癌症复发、转移等情况均有保障，间隔期仅3年；可附加保费返还责任，如果在合同规定期间未出险，可返还主险+附加责任的已交保费，既能补充养老，也可作为财富传承；身故/全残有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。而且更重要的是，完美人生守护（尊享版）重疾险的保费比市面上众多单次赔付、消费型的产品都便宜，从上面的对比中就可见一二，真正做到了性价比逆天！小结重疾险产品种类繁多，消费型or返还型，定期or终身，单次赔付or多次赔付，有没有轻/中症保障，有没有身故保障，有没有豁免功能……总的来7a686964616fe58685e5aeb931333433626565说，完美人生守护（尊享版）是一款集多种需求于一身的顶级配置重疾险，性价比超高！需求不同的，也可以考虑瑞泰瑞盈或康乐一生2019,。梧桐树保险网还有很多超优质的产品，等你来发现！，消费型重疾险一般价钱比较低，大复部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了。返还型重疾险的常态有两种，一种是保终身不返还保费的，制即保额多少赔多少，另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效。消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户，这种客户以刚毕业的年轻人居多，返还型重疾险由于zhidao成本大于消费型产品，所以适合有经纪基础且有强制储蓄概念的客户，这种客户一般为30岁以上居多本回答被网友采纳，尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。 因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。 就像“买房与租房”比较 消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335来的钱，可以进行更高效的投资。 而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。 天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。 所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。本回答被提问者采纳内容来自www.51dongshi.com请勿采集。
