公式：个人负债率=负债总额/收入总额*100%。
注意：信用卡账单、分期付款的，以及贷款月还款都属于负债。
怎么判断负债是否过高？
一般来说，个人负债率超过50%，贷款机构就会认为你风险很大。超过70%，基本无法申请贷款。
举个例子：假设王先生房贷月供4000元，信用卡月账单3500元，他每月工资收入12000元，则相应的个人负债率为p=(4000+3500)/12000*100%=62.5%。
很显然王先生的负债率比较高了，很多从银行或小贷公司贷款。有些银行对负债的要求更高，要求申请人的负债率不超过30%，否则就会拒贷。
负债过高怎么贷款？
1、申请账单分期
如果在贷款的之前一个月有大额刷卡消费，如果不做处理的话，这笔信用卡消费就会体现在账单中，也会体现在征信报告里。为了降低负债，这时可以申请账单分期，将该期账单金额分摊到分期期数里。
2、注销不常用的信用卡
虽然卡多不压身，但是这些都会体现在征信报告中。每一张卡的信用额度、应还款都会详细展示。
对于不经常用的信用卡，建议注销掉，当然前提是卡内没有任何欠款、溢缴款，也没有逾期等不良记录。否则最好先行处理了，再申请注销卡片。
3、申请抵押贷款
一般来说，只要能提供抵押物，再符合相应的贷款条件，一般都会比较容易通过审批的。
4、提供担保人
如果不能提供抵押物，这时就可以找“可靠”的人为自己提供担保，如公务员朋友，收入较高的亲戚等等。这样因为有担保人，可以降低贷款机构的房贷风险，相应的也会比较愿意贷款给你。
